वसंत ने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर और ऋण प्रदान करने वाली कंपनी क्लियरकोर की भारतीय शाखा के लिए रोज़ी शुरू की।
प्रमुख बिंदु
- कोरोनोवायरस महामारी ने पूरे एशिया में ऑनलाइन ऋण देने के लिए परिदृश्य को बदल दिया है
- 4 और 2017 में एशियाई ऑनलाइन ऋणदाताओं ने $ 2018 बिलियन से अधिक राशि जुटाई
- भारत में लगभग 500 ऑनलाइन उधार देने वाले स्टार्ट-अप हैं, और लगभग 160 इंडोनेशिया में हैं, जिनमें कई चीनी पैसे से समर्थित हैं
- लॉकडाउन से बचने के लिए कई परिचालनों के पूंजीकरण और व्यवहार्यता के बारे में चिंता
हफ्तों के भीतर, कोरोनावायरस महामारी ने एशिया में ऑनलाइन ऋण उद्योग के लिए तस्वीर को काफी बदल दिया था।
"मार्च के दूसरे सप्ताह में, हम इस बारे में बात कर रहे थे कि यह कितनी अच्छी तिमाही होगी और एक महीने बाद मुझे टीम से जाने देना था," क्लियरकोर में भारत के लिए देश के प्रबंधक हर्षिकेश मेहता ने कहा।
ब्रिटेन स्थित कंपनी ने 13 अप्रैल को अपने भारत के कारोबार को बंद कर दिया था, क्योंकि 10 में से 14 ऋण देने वाले भागीदारों ने देशव्यापी तालाबंदी के शुरू होने के तीन दिनों के भीतर अपने उत्पादों को वापस ले लिया था।
वैकल्पिक ऋण देने वाली कंपनियों और एशिया भर के प्लेटफॉर्म फंड जुटाने और दिवालिया होने से बचने के लिए छटपटा रहे हैं क्योंकि वे खराब ऋणों की लहर का सामना कर रहे हैं।
एशिया प्रशांत के बाजारों में सोलह उधारदाताओं और निवेशकों ने कहा कि कंपनियां कर्मचारियों को बचा रही हैं और जीवित रहने के लिए लागत में कटौती कर रही हैं।
हाल के वर्षों में ऑनलाइन ऋण सबसे गर्म क्षेत्रों में से एक रहा है, क्योंकि नए खिलाड़ियों ने शर्त रखी है कि डिजिटल दृष्टिकोण का मतलब है कि वे उन संस्थाओं के लिए लाभप्रद रूप से उधार दे सकते हैं जो बैंकों ने बहुत महंगा या परेशान पाया।
डेटा प्रदाता Tracxn के अनुसार, एशियाई ऑनलाइन ऋणदाताओं ने 4 और 2017 में $ 2018 बिलियन से अधिक भारतीय और इंडोनेशियाई कंपनियों को प्रमुखता से उठाया।
भारत में लगभग 500 ऑनलाइन उधार देने वाले स्टार्ट-अप हैं, और इंडोनेशिया में लगभग 160, चीनी पैसे से कई समर्थित हैं।
कुछ सहकर्मी से सहकर्मी प्लेटफ़ॉर्म (पी 2 पी) हैं, जो व्यक्तिगत उधारदाताओं के साथ उधारकर्ताओं से मेल खाते हैं जो बचत पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की उम्मीद करते हैं; अन्य अपने स्वयं के धन या अन्य संस्थानों के साथ भागीदार का उपयोग करते हैं। कई तीनों दृष्टिकोणों को जोड़ते हैं।
लेकिन जब एशिया भर की अर्थव्यवस्थाएं नए कोरोनावायरस के प्रसार को सीमित करने के लिए लॉकडाउन में गईं, तो कई उधारकर्ता चूक गए।
"मुझे लगता है कि यह केवल (भारतीय ऑनलाइन उधारदाताओं) का लगभग 20 से 30% है जो अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं, और बाकी संघर्ष करने जा रहे हैं। एक ऑनलाइन ऋण देने वाले मुख्य कार्यकारी ने कहा, 70% एक अस्तित्वगत संकट को घूर रहे हैं, मामले की संवेदनशीलता के कारण नाम न छापने की शर्त पर बोलते हुए। "लॉकडाउन शुरू होने के बाद से मांग 90% कम हो गई है और उधार अब 95% कम है"
शरिया-कंप्लेंट इंडोनेशियाई बिज़नेस पी 2 पी ऋणदाता ALAMI की सीईओ डिमा ज़ानी ने स्थिति को "प्राकृतिक चयन" बताया।
"यह एक परीक्षण है। जो लोग बाहर निकले हैं, वे एक और संतृप्त पी 2 पी परिदृश्य में चैंपियन होंगे जो आगे जा रहे हैं, ”उन्होंने कहा।
विशिष्ट रूप से व्यवहार्य
आईएमएफ को उम्मीद है कि एशिया 60 वर्षों में पहली बार शून्य वृद्धि दर्ज करेगा, क्योंकि लॉकडाउन सेवा क्षेत्रों को एक ठहराव, निर्यात डुबकी, और कंपनियों और व्यक्तियों को खर्च करने से रोकते हैं।
अनौपचारिक अर्थव्यवस्था में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों और श्रमिकों को विशेष रूप से कठिन मारा गया है। एचएसबीसी और डीबीएस सहित एशिया-केंद्रित बैंकों ने खराब ऋणों के खिलाफ अधिक प्रावधान किए हैं, लेकिन वैकल्पिक ऑनलाइन ऋणदाता अपने पारंपरिक प्रतिस्पर्धियों की तुलना में खराब हैं।
मार्च में इंडोनेशिया के ऑनलाइन ऋणदाताओं का एनपीएल अनुपात 4.22% था, जो कि वित्तीय नियामक OJK के आंकड़ों के अनुसार, दिसंबर में 3.65% से बढ़कर पारंपरिक बैंकों के लिए 2.77% था।
"ज्यादातर फिनटेक कंपनियां मध्यम-निम्न उधारकर्ताओं के लिए छोटे आकार के ऋण प्रदान करती हैं ताकि बैंक उस अंतर को भर सकें जो बैंक नहीं पहुंच सके। यह कॉहोर्ट दुर्भाग्य से महामारी से सबसे अधिक प्रभावित है, ”बीआरआई वेंचर्स के मार्कस रहार्डजा ने कहा, राज्य के स्वामित्व वाले बैंक राक्यत इंडोनेशिया की कॉर्पोरेट उद्यम शाखा।
कुछ उधारदाताओं को चुकाया जाना भी कठिन है।
मुंबई स्थित स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार, अश्विन पारेख ने कहा, "क्योंकि कागजी कार्रवाई से लेकर ऋण देने तक सब कुछ ऑनलाइन होता है, उपभोक्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से आसान लगता है।"
पारंपरिक बैंक नियमों से बाहर होने वाले ऑनलाइन उधारदाताओं के पास कई बाजारों में कम आवश्यकताएं होती हैं कि उनके पास कितनी पूंजी होनी चाहिए। लॉ फर्म नॉर्टन रोज फुलब्राइट में हांगकांग स्थित वित्तीय सेवा नियामक भागीदार एटलका बोगार्डी ने कहा कि यह चूक की लहर की चपेट में आ गया है।
योग्यतम की उत्तरजीविता
उधारदाताओं को यह तय करना होगा कि क्या अधिक उधार देना है - व्यवसायों और व्यक्तियों से नकदी के लिए बेताब होने की मांग है - या हुंकार नीचे।
"यदि आपके पास बहुत पैसा है और आपके पास रिपोर्टिंग आवश्यकताएं हैं, तो आप अधिक ऋण जारी करने के दृष्टिकोण का चयन कर सकते हैं," सिंगापुर स्थित उद्यम संगठन मोमेंटम वर्क्स से जियांगगन ली ने कहा।
"लेकिन यह खतरनाक है, जिस मिनट में ऋण जारी किए जाते हैं, लोग समय पर वापस भुगतान नहीं कर सकते हैं।"
सिकोइया कैपिटल में दक्षिण-पूर्व एशियाई निवेशों के प्रमुख अबेक आनंद ने एक डीलक्रीस्ट एशिया कार्यक्रम को बताया कि उन्होंने पोर्टफोलियो कंपनियों को सावधान रहने और प्रलोभन से बचने की चेतावनी दी थी।
किसी भी रणनीति के लिए अधिक नकदी आवश्यक है। लेकिन वेंचर कैपिटल फंड्स ने एशिया में मई तक ऑनलाइन उधारदाताओं में सिर्फ 388 मिलियन डॉलर का निवेश किया, जो कि समग्र फिनटेक निवेश की तुलना में तेज गिरावट है।
चीन के वीसी के एक निवेशक ने कहा, "इस समय मैं जो आखिरी चीज चाहता हूं, वह है ऑनलाइन ऋण देना।" "यह कांच का सिर्फ एक मोड़ है और आप माइक्रोफाइनेंस का समर्थन करने वाले अच्छे व्यक्ति होने से, ऋण शार्क का समर्थन करने से जाते हैं।"
। जकार्ता में तबीता दीला, हांगकांग में केन वू और सिंगापुर में अंशुमान डागा द्वारा अतिरिक्त रिपोर्टिंग। गेरी डॉयल द्वारा संपादन।
